Kasko Türleri: Dar, Genişletilmiş ve Tam Kasko Farkı
"Kasko yaptırdım" demek tek bir şey ifade etmez — piyasada dar kasko, kasko, genişletilmiş kasko ve tam kasko adı altında satılan dört farklı kapsam seviyesi vardır ve bunlar pazarlama etiketi değil, Kara Araçları Kasko Sigortası Genel Şartları'nda tanımlanmış resmî ürün isimleridir. Genel Şartlar, hangi ürünün hangi teminatları içerdiğini net biçimde çizer ve poliçe başlığının, satılan ürünle uyumlu olacak şekilde en az 16 punto harfle yazılmasını şart koşar (TSB). Bu yazıda dört kapsam seviyesi arasındaki farkı, ek olarak eklenebilecek teminatları ve poliçe alırken nelere bakmanız gerektiğini birincil kaynağıyla birlikte anlatıyoruz.
Kasko türleri neden var: Genel Şartlar'daki resmî tanım
Genel Şartlar'ın A.1 maddesi önce ortak bir temel teminat grubu tanımlar: aracın karayolunda başka bir araçla çarpışması; sabit veya hareketli bir cisme çarpması, devrilmesi, düşmesi, yuvarlanması gibi kazalar; üçüncü kişilerin kötü niyetli hareketleri; aracın yanması; araç veya parçalarının çalınması ya da çalınmaya teşebbüs edilmesi (TSB). Dört ürün ismi, bu temel grubun ne kadarının ve hangi ek risklerin poliçeye dahil edildiğine göre ayrışır — yani "hangi kasko" sorusunun cevabı, poliçenizin başlığında zaten yazılıdır.
Dar Kasko: en sınırlı kapsam
Dar Kasko, Genel Şartlar'da "yukarıdaki teminat gruplarından bir kısmı için teminatın verildiği ürün" olarak tanımlanır (TSB) — yani çarpışma, çarpma/devrilme, yangın, çalınma gruplarının tamamı değil, poliçede tek tek belirtilen bir bölümü sigorta kapsamındadır. Örneğin yalnızca çarpışma ve yangını kapsayıp çalınmayı dışarıda bırakan bir poliçe Dar Kasko sayılır. Bu düşük fiyatlı görünse de kapsamı en dar üründür; poliçe metninde hangi risklerin dahil, hangilerinin hariç olduğunu satır satır kontrol etmeden imzalanmamalıdır.
Kasko ve Genişletilmiş Kasko: orta katman
"Kasko" adı, sadeliğinden dolayı genelde tüm ürün ailesi için şemsiye terim gibi kullanılsa da Genel Şartlar'da aslında kendi başına bir üründür: temel teminat gruplarının tamamının verildiği, ama ek sözleşmeyle eklenebilecek risklerin (deprem, sel, yurt dışı vb.) dahil olmadığı orta seviye üründür (TSB). Genişletilmiş Kasko bir adım ileri gider: temel teminatların tamamına ek olarak, ek sözleşmeyle eklenebilecek risklerden bir kısmını da (örneğin sadece deprem-sel) içerir (TSB). Hangi ek risklerin dahil edildiği yine poliçede tek tek yazılıdır; "genişletilmiş" ibaresi tüm ek riskleri kapsadığı anlamına gelmez.
Tam Kasko: en geniş koruma
Tam Kasko, Genel Şartlar'ın tanımladığı en kapsamlı üründür: temel teminat gruplarının tamamı ve ek sözleşmeyle eklenebilecek tüm risklerin poliçeye dahil edildiği üründür (TSB). Yeni veya değerli bir araç için en geniş güvenceyi bu ürün sağlar, ancak "tam kasko" adı bile İhtiyari Mali Mesuliyet veya ferdi kaza gibi kasko dışındaki ayrı sigorta dallarını otomatik olarak içermez — aşağıdaki bölümde bu ayrımı netleştiriyoruz. Primin nasıl belirlendiğini ve seviyeler arasındaki fiyat farkının nereden geldiğini Kasko fiyatları 2026 yazımızda ele aldık.
Ek teminatlar: poliçede nelere dikkat etmeli
Genel Şartlar'ın A.4 maddesi, ancak ek sözleşmeyle teminat kapsamına dahil edilebilecek riskleri tek tek sayar; bunlar Genişletilmiş ve Tam Kasko'yu Dar Kasko/Kasko'dan ayıran asıl fark kalemleridir (TSB):
-
Deprem-sel: Deprem, toprak kayması, fırtına, dolu, yıldırım, yanardağ püskürmesi ile sel ve su baskını, ayrı ayrı ek sözleşme kalemleri olarak sayılır — standart Kasko'da bu riskler kapsam dışıdır.
-
Yurt dışı teminatı: Türkiye sınırları dışında meydana gelen zararlar da yalnızca ek sözleşmeyle teminat altına alınabilir; standart kapsam yalnızca Türkiye sınırları içinde geçerlidir (Genel Şartlar A.2).
-
Anahtar kaybı/çalınması: Araç anahtarının ele geçirilmesi yoluyla aracın çalınması veya çalınmaya teşebbüsü ile kaybolan/çalınan anahtar nedeniyle kilit mekanizmasının değiştirilmesinden doğan masraflar, ayrı ek sözleşme kalemleridir.
-
Çekme: Genel Şartlar, kurallara uygun olmayan şekilde çekilen veya çektirilen araçlara gelen zararı ek sözleşme kapsamına alır; bunun ayrıca, birçok sigorta şirketinin kasko paketine dahil ettiği yol yardımı/araç kurtarma asistans hizmetiyle karıştırılmaması gerekir — asistans hizmeti kapsam ve limitleri şirketten şirkete değişen ayrı bir sözleşme unsurudur, poliçenizde ayrıca kontrol edilmelidir. Aşağıdaki iki kalem ise A.4 kapsamında değildir — kasko ile birlikte paket satılan, ancak kendi Genel Şartları'na tabi ayrı sigorta dallarıdır:
-
İhtiyari Mali Mesuliyet (İMM): Kasko Genel Şartları'nın bir parçası değildir — kendi Genel Şartları olan ayrı bir sigorta dalıdır. Zorunlu trafik sigortasının teminat limitlerinin üzerinde kalan üçüncü şahıs taleplerini, poliçede yazılı limitlere kadar karşılar (TSB); sigorta şirketleri bunu genelde kasko poliçesiyle birlikte paket hâlinde sunar.
-
Ferdi kaza: Bu da ayrı bir Genel Şartlar'a tabidir; sigortalının, poliçe süresi içinde maruz kalacağı ani ve harici bir olay sonucu ölüm veya bedensel yaralanma hâllerini teminat altına alır (TSB); araç sürücüsü/yolcuları için kasko paketine eklenen yaygın bir tamamlayıcı üründür.
Bunlara ek olarak her poliçede bir de muafiyet olabilir: sigorta şirketi, hasarın belirli bir tutara veya sigorta bedelinin belirli bir oranına kadar olan kısmını tazmin etmeyebilir; bu tür muafiyetler Genel Şartlar gereği en az 14 punto harfle poliçede açıkça yazılmak zorundadır (TSB).
Karşılaştırma tablosu
| Ürün | Temel teminatlar (çarpışma, çarpma/devrilme, yangın, çalınma) | Ek sözleşme riskleri (deprem-sel, yurt dışı, terör, anahtar vb.) | | --- | --- | --- | | Dar Kasko | Poliçede belirtilen bir kısmı | Yok | | Kasko | Tamamı | Yok | | Genişletilmiş Kasko | Tamamı | Poliçede belirtilen bir kısmı | | Tam Kasko | Tamamı | Tamamı |
Tablodaki her satır Genel Şartlar'daki resmî tanımlara dayanır (TSB); İMM ve ferdi kaza gibi ayrı sigorta dalları bu tabloya dahil değildir, çünkü Kasko Genel Şartları'nın kapsamında değildirler.
Hangi kaskoyu seçmeli?
Doğru seviye, aracın değerine ve risk iştahınıza bağlıdır. Eski ve düşük değerli bir araçta Dar Kasko veya Kasko yeterli olabilirken; yeni, kredili/leasingli veya sık seyahat edilen bir araçta deprem-sel ve yurt dışı teminatlarının bulunduğu Genişletilmiş ya da Tam Kasko daha isabetli bir tercih olur. Karar verirken tek başına ürün adına değil, poliçenin teminatlar bölümüne ve varsa muafiyet tutarına bakmak gerekir — çünkü aynı isim altında satılan iki poliçe, ek sözleşme kapsamı farklıysa gerçekte farklı koruma sunabilir. Aracınızın sigorta bedelinin (kasko bedeli) nasıl hesaplandığını ve kaza sonrası değer kaybı tazminatının kasko bedeliyle nasıl farklı kavramlar olduğunu Kasko bedeli ve değer kaybı yazımızda, kasko primini nelerin belirlediğini ise Kasko fiyatları 2026 yazımızda okuyabilirsiniz. Kaskonun genel çerçevesine dönmek isterseniz Kasko Sigortası Rehberi sayfamıza göz atabilirsiniz.